Yılın son haftasına yönelik Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası verileri, 3 aya kadar vadeli TL mevduat faizlerinin yıl sonunda ortalama yüzde 52,5 seviyesinde olduğunu gösteriyor. Bu, yıl içinde gözlemlenen en yüksek faiz oranlarından biri olarak kaydedildi. Ancak yeni yılın ilk günlerinde, bazı bankaların 3 aya kadar vadeli TL mevduat faiz oranlarını yüzde 40’ın altına çektiği gözlendi.

Bu trend, Türkiye’nin ekonomik durumu ve finansal piyasalarındaki gelişmeleri yakından takip edenler için önemli bir gösterge niteliğinde. Yılın son ayında yaşanan politika faizi artışları ve KKM’den çıkış stratejileri, mevduat faizlerindeki bu değişimde etkili olan başlıca faktörler olarak görülüyor.

FAİZ YÜZDE 40’IN ALTINA İNDİ

Ekonomi’nin özel bankalardan takip ettiği 3 aya kadar vadeli TL mevduat faizleri yılı yüzde 45-47 seviyesinde kapatırken yeni yılla birlikte yüzde 41’e geriledi. Bazı özel bankalarda ise bu oran yüzde 36- 37 seviyeleri ile yüzde 40’ın da altına indi.

Geçen yılın son ayında bankacılık sektöründe bankadan bankaya bilanço yapısındaki ihtiyaca göre farklılık göstermekle birlikte 3 aya kadar vadeli standart TL mevduat faizi 50 bin liranın altına bile yüzde 40,5-45 seviyesinde mevduat hacmi büyüdükçe de yüzde 48-53 seviyesine çıktı. Yılın son haftasında ise tüm bankalar TL mevduat faizlerinde gaza bastı ve bu hızlanma Merkez Bankası verilerine de yansıdı. Hoş geldin, yeni müşteri gibi kampanyalarla daha da yüksek seviyelere çıkan standart TL mevduat faizi 3 aya kadar vadede yılı yüzde 52,5 seviyesinden kapattı.

FAİZLERDE EN AZ 4 PUANLIK DÜŞÜŞ YAŞANDI

Geçen hafta Reuters’in bankacılık sektörü kaynaklarına dayandırdığı haberinde de bankaların daralan kredi talebi ve yüksek mevduat faizleri nedeniyle marjların zorlandığı ve yıl başından itibaren bankaların mevduat faizlerini düşürmeye başladığı yer aldı. Bankaların hamlesi gecikmedi ve yılın ilk haftasının ardından dün itibariyle 3 aya kadar vadeli standart TL mevduat faizleri en az 4 puan indirildi.

Bankaların 25 Aralık haftasında 100 bin liraya kadar TL mevduata 3 aya kadar varan vadede verdiği faiz oranı yüzde 45-50,5 seviyesinde bulunuyordu. Mevduat hacmine göre 500 bin liraya kadar bu oran yüzde 46-51’ya, 1 milyona kadar yüzde 46,5-52’e, 10 milyona kadar da yüzde 47-53’e ulaşıyordu. 8 Ocak haftasına gelindiğinde ise aynı mevduatlara verilen faiz oranları 4 puan birden geriledi. Bu düşüş hem kamu hem de özel bankalarda yaşandı. Bankaların mevduat faiz oranlarına göre 100 bin liraya kadar 3 aya kadar vadede mevduat faizi yüzde 36,5-41’e, 500 bin liraya kadar yüzde 39- 42’e, 1 milyon liraya kadar mevduat yüzde 42-43,5’e ve 10 milyon liraya kadar mevduatta ise yüzde 44’e geriledi.

İş Bankası Genel Müdürü Hakan Aran da yaptığı konuşmada bankaların gelecek enflasyona göre faiz verdiğini ve önümüzdeki üç aya göre verdikleri mevduat faiz oranlarının enflasyonun üzerinde olduğunu dile getirerek müşterilerin kredi iştahının düşük olduğunu vurgulamıştı. Merkez Bankası da son PPK toplantısı sonrası başladığı ihalelerle piyasadaki fazla likiditeyi çekmeye çalışıyor.

Bankada parası olanlar dikkat: Mevduat faizlerinde düşüş başladı! Borsaya yarayacak yazısı ilk önce Kamu Haberi üzerinde ortaya çıktı.

Öte yandan bazı bankalarda 3 aylık mevduat faizinin yüzde 52.50 seviyelerine çıktığı belirtiliyor. Şu anda bankalarda ortalama faizler ne durumda? 1 milyon TL mevduat için aylık ve 3 aylık faiz getirisi ne kadar?

FAİZLER NE DURUMDA?

Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram konuyla ilgili milliyet.com.tr’ye önemli açıklamalarda bulundu. Bayram konuşmasında şu ifadeleri kullandı:

“Merkez Bankası politika faizini yüzde 42.50 seviyesine yükseltti. Bankalarda ortalama olarak ticari kredi faizleri yüzde 45 ile 52 seviyelerinde değişiyor. Eğer vatandaşlar paralarını mevduatta değerlendirmek istiyorsa burada faizler yüzde 42-48 arasında. Bir banka da yüzde 52.50 civarında mevduat faizi veriyor. Kamu bankalarında faizler yüzde 44’ler seviyesinde.

MERKEZ BANKASI FAİZ ARTIŞINI SÜRDÜRECEK Mİ?

Merkez Bankası faiz artırımı döngüsünün sonuna gelindiğinden bahsetmişti. Burada üye iş yeri pos cihazlarının faizlerini ve kredi kartı gecikme faizleri son iki dönemdir sabit bırakılmıştı.

Seçimden önce Merkez Bankası politika faizini 250 baz puan artırarak yüzde 45 seviyelerine getirebilir. Ama ondan sonra artık seçime kadar bir faiz artırımı olacağını düşünmüyorum. Piyasa izlenecektir, eğer ABD Merkez Bankası ve Avrupa Merkez Bankası faiz azaltımı döngüsüne giderse buna ilişkin Merkez Bankamız da faiz indirimi tercihini kullanabilir.

MEVDUAT FAİZLERİNDE YÜKSELİŞ DEVAM EDER Mİ?

Merkez Bankası faiz artırsa da mevduatlar bu durumdan fazla etkilenmeyebilir. Çünkü hala politika faizi ile piyasa faizi arasında makas devam ediyor. Politika faizi yüzde 42.50 seviyelerinde. Bankalar mevduata yüzde 42-48 arası faiz veriyor. Bu topladıkları mevduatla bankalar yüzde 45-52 arası faiz vererek ticari kredi kullandırmış oluyor.

1 MİLYON TL’YE 107 BİN 459 TL KAZANÇ

Şu anda 1 milyon TL parası olan bir kişinin yüzde 45 faizle aylık mevduat kazancı 37 bin 377 TL, 3 aylık kazancı ise 107 bin 459 TL civarında oluşuyor.

TAŞIT, TÜKETİCİ, KONUT KREDİLERİ VE KREDİ KARTI FAİZ ORANLARI NE DURUMDA?

Şu anda tüketici kredilerinde faiz oranları yüzde 4.24’ler civarında, taşıt kredileri yüzde 4.24, konut kredileri yüzde 3.88, kredi kartı faizi 3.66, gecikme faizleri de 3.96 civarında.”

Milliyet

Mevduat ve kredi faizleri güncellendi! 1 milyon TL’ye 107 bin lira kazanç yazısı ilk önce Kamu Haberi üzerinde ortaya çıktı.

KREDİ VE MEVDUAT FAİZLERİ GÜNCELLENDİ

Konuyla ilgili merak edilenleri Yeminli Mali Müşavir ve Ekonomist Muhammet Bayram, milliyet.com.tr’ye açıkladı. Bayram konuşmasında şu ifadeleri kullandı:

“Merkez Bankası geçtiğimiz hafta politika faizini şahin bir artışla yüzde 40’a çıkardı. Burada yüzde 40’lık seviye bankaların Merkez Bankası’na borçlandığı tutarı ifade ediyor. Bankaların piyasadan borçlandığı ya da borç aldığı oranları karşılamıyor.

Bankaların piyasadan borç vermesi demek piyasaya kredi vermesi demektir, borç alması ise mevduat toplaması demektir. Yani mevduatlar şu anda yüzde 50’ler seviyesine kadar çıktı. Ancak kredileri ondan biraz daha fazla oranda satmalı ki bankalar kar edebilsin. Şu anda en yüksek faiz yüzde 50’ler seviyesinde.

‘MEVDUAT SAHİPLERİ AYLIK 50 BİN TL KAZANÇ SAĞLIYOR’

Faiz artırımı olmadan önce 1 milyon TL’si olan bir kişi 32 günde 45 bin TL civarında aylık kazanç sağlıyordu. Şu anda 1 milyon TL’si olanlar 32 gün vadeli mevduattan 50 bin TL’ye kadar getiri sağlayabiliyor. Bu yatırım ortamını bitiriyor, kişilerin harcamalarını kısıyor. Kişiler ev almak yerine, araba almak yerine paralarını mevduatta tutuyor.

‘GECİKME FAİZİ VE NAKİT ÇEKİM AVANSINDA FAİZLER DEĞİŞMEDİ’

Merkez Bankası son toplantı metninde parasal sıkılaşmanın sonuna doğru gelindiğini söyledi. Artık faiz artırmayacağız demedi. Merkez Bankası burada üye iş yerlerinin pos cihazlarının faiz oranlarını aralık ayında sabit tutacağını, kredi kartı gecikme faizleri ve nakit çekim avanslarında faizin sabit tutulacağını söyledi.

YIL SONU FAİZLER DAHA DA YÜKSELİR Mİ?

Ben faizde tekrardan yükseliş bekliyorum. Ekonomistlerin genel beklentisi yıl sonu faiz oranını yüzde 45’ler seviyesinde kapatmaktı. Ancak sayın Hazine ve Maliye Bakanı Mehmet Şimşek’in, Cumhurbaşkanı Yardımcısı Cevdet Yılmaz’ın, Merkez Bankası Başkanı Hafize Gaye Erkan’ın yurt dışı temasları önemli. Yurt dışı yatırımcılar biraz daha faiz ortamının yükselmesini ve TL’ye güven ortamının gelmesini bekliyor.

Bir miktar daha faiz artışı gelebilir. Seçim öncesi olması ve yatırımcıya güven verilmesi açısından hızlı bir şekilde faiz artışı yapıldı. O yüzden ben 250 baz puanlık bir artışın yapılacağını düşünüyorum. 500 baz puanlık bir artış daha yapılması şaşırtıcı olmaz.

GÖZLER KRİTİK ENFLASYON VERİSİNDE!

Merkez Bankası reel faize dönmek istiyor. Şu anda enflasyon ortalaması gelecek sene için yüzde 55’ler seviyesinde olacak. Şu anda 12 aylık ortalamalar yüzde 61’ler civarında. Kasım ayı enflasyonu pazartesi günü açıklanacak. Bununla beraber politika faizinin reel faizlere yakınsamasını bekliyoruz. Benim beklentim sene sonu 250 baz puanlık faiz artışı ile kapatılacağıdır.

İHRACATÇIYA DÜŞÜK FAİZLİ KREDİ İMKANI

Faiz artışı olursa mevduat faizleri yükselmeye devam eder, tüketici ve ihtiyaç kredileri de yükselir. Devletimiz burada ihracatçıyı korumak amacıyla yatırım taahhütlü avans kredisini (YTAK) devreye soktu. Burada her yıl 100 milyar TL olmak üzere toplamda 3 yılda 300 milyar TL tutarında YTAK kredisi verilecek, bu düşük faizli olacak. Burada ihracatçıyı korumak ana hedef.

KREDİ FAİZLERİ DAHA DA ARTACAK MI?

Kredi faizleri ikinci konutunu alacaklar ve araç alacaklar için yüksek durumda. Burada kredi faizleri yüksek olduğu için konut alımında bir düşüş söz konusu. Bu da konut fiyatlarını düşürüyor. Araç fiyatlarını da etkiliyor. Kredi çekip de araç almanın yolu kapandığı için şu anda talep düşmüş durumda. Kredi faizleri şu anda özel ve kamu bankaları arasında yüzde 45-50 civarında değişiyor.

Son faiz artışı ile birlikte hem tüketici kredisi, taşıt, konut, ihtiyaç kredilerinin tamamının faiz oranları arttı. Merkez Bankası bu yıl son bir faiz artışı daha yaparsa kredi faizleri bir miktar daha artacaktır.”

Milliyet

Bankada parası olanlar dikkat: Faiz oranları güncellendi! 1 milyon TL’ye 50 bin lira getiri yazısı ilk önce Kamu Haberi üzerinde ortaya çıktı.